住宅購入をする際にローンを組んで、融資を受けようと考えている方も多いのではないでしょうか。
まとまった資金が集められない場合に住宅購入資金を得る方法となる住宅ローンですが、契約する際はオーバーローンに注意しなければなりません。
オーバーローンとは一体どのような状態を指すのか、注意点やリスクもあわせて解説します。
住宅購入におけるオーバーローンとは
オーバーローンとは、購入する物件の価格以上の融資を受けることです。
住宅購入で必要になる費用は物件の価格だけでなく、諸費用も含まれます。
諸費用には印紙税・登録免許税・仲介手数料などがあり、新築住宅で物件価格の3%から7％、中古住宅で6%から10％ほどです。
これらの諸費用は、住宅ローンを組む際の手数料や保証料によって大きく変化するため、事前に把握する必要があります。
また、頭金がない物件であっても、諸費用は現金で支払う場合がほとんどです。
直前になって慌てることがないように、何にどれくらい支払うのか確認しておきましょう。
住宅購入におけるオーバーローンの注意点
オーバーローン状態になっているにも関わらず、住宅購入後すぐに売却する場合は、ローン残高以上の金額で売る必要があります。
借り入れ額よりも低い金額で売却してしまうと、売った後もローンの返済負担が残ってしまうためです。
また、オーバーローンは一般的な住宅ローンとは別の枠で融資を受けなければならない場合もあり、金利が高くなるケースもあります。
月々の支払いが想定より高くなる場合があるため、借り入れ時には注意が必要です。
住宅購入におけるオーバーローンのリスク
オーバーローンは借り入れ時の注意点だけでなく、借り入れ期間中にもリスクがつきものです。
まず、オーバーローン状態にある間は物件を売却できないかもしれないというリスクがあります。
一般的に不動産売却では抵当権を抹消できなければ、売却が認められません。
物件を売却してもローン残債を完済できない状態にある場合は、抵当権を抹消できず、売却手続きが進められないことがあります。
さらに、オーバーローン状態にあると離婚後の財産分与でも障害になるリスクがあります。
ローン残高が不動産の価格を上回っているため、財産として扱われずに引き継げないケースがほとんどだからです。
売却自体も難しいため、共有名義になっている場合は離婚後もそれぞれに返済義務が残ります。
まとめ
不動産の価格を上回る金額の融資を受けることをオーバーローンといいます。
融資金額より高く売らなければ、売却後も返済し続けなければならないため、家計にも支障をきたすでしょう。
しかし、オーバーローンの不動産は売却が難しく、財産分与などでトラブルに繋がるケースもあります。
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